Mejor pensión para el retiro


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El panorama del sistema de pensiones en Mexico

En 1992 da inicio la reforma al Sistema de Pensiones Mexicano con el establecimiento del Sistema de Ahorro para el Retiro, conocido como SAR-92. Este se creó como un complemento al sistema de pensiones de Reparto del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) e Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), las cuales eran administradas por instituciones de crédito o entidades financieras autorizadas, conocidas como ICEFA. La Cuenta Individual del trabajador se aperturaba en la ICEFA que el patrón o la dependencia asignara y estaba integrada por dos subcuentas: Seguro de Retiro y Vivienda para asegurados que cotizan al IMSS y Ahorro para el Retiro y Fondo de la Vivienda para asegurados que cotizan al ISSSTE.

El Estado reformó el sistema de pensiones en el año 1997 para el IMSS y en el 2007 para el ISSSTE. Estas reformas vienen a ayudar al plan de retiro de sus asegurados por ser un sistema de capitalización individual modelo más flexible y económicamente sustentable

Bajo este nuevo esquema, el trabajador es el propietario de la cuenta individual, y son manejadas por las Administradoras de Fondos para el Retiro, instituciones privadas conocidas como Afore y reguladas por una comisión gubernamental llamada CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro). Las Afore compiten entre sí por los clientes ofreciéndoles rendimientos más altos y en consecuencia representan un beneficio para el ahorro de los trabajadores.

En la actualidad convergen dos sistemas de pensiones el de reparto y el de capitalización individual existiendo una marcada diferencia entre ellos y no todos los asegurados tienen derecho a elegir entre uno y otro, siendo la única opción el ahorro para tener una mejor pensión.

Las bajas contribuciones obligatorias implican que un plan para el retiro exitoso depende de que realices aportaciones adicionales para tu pensión.

El sistema de pensiones del Estado se encuentra envuelto en una incertidumbre por posibles cambios en la legislación federal poniendo en riesgo tanto a trabajadores cerca del retiro como a jubilados además de ser insuficientes para satisfacer el nivel de vida que deseamos obtener llegado el momento del retiro

¿Que opciones eficaces tengo para mi retiro?

La buena administración de tus finanzas personales y una planeación adecuada con las estrategias que te permitan incrementar tu ahorro, proteger tu patrimonio, tener la seguridad financiera para tu retiro y una cobertura en servicios médicos de calidad, te darán tranquilidad y seguridad.

Una estrategia para formar capital para el retiro son los seguros de vida dotales, que se contratan por un periodo determinado y sirven para financiar la etapa del retiro, ademas estarás cubierto por un seguro de vida e incapacidad, para proteger a tu familia. Es un esquema de ahorro forzado que resulta muy efectivo para la etapa de jubilación.

También existe la opción de los Planes Privados para el Retiro (PPR). Se trata de fondos en los que puedes invertir para complementar tu pensión.

Ser independiente no es obstáculo para invertir en un fondo que te permita vivir tu etapa de retiro. Preparar un plan de retiro y llevarlo a cabo es una medida que te beneficiara a futuro y del cual no te vas a arrepentir.

Planeando tu Retiro

A lo largo de nuestra vida laboral existe un tema trascendental del que poco hablamos, se trata de nuestro retiro, algo para lo que tal vez faltan décadas y nos enfocamos en prioridades de corto y mediano plazo que ocupan nuestra atención, pero planear nuestro retiro tanto desde el punto de vista financiero como emocional, debe ser una prioridad ya que se trata de nuestro futuro y el de nuestra familia.

Cuando hacemos conciencia sobre el retiro este se convierte en una prioridad, en la que debemos pensar, cómo queremos pasar la última etapa de nuestras vidas, esto no sólo es prudente sino aconsejable.

Es por lo que debemos dedicar tiempo y atención a desarrollar una estrategia de inversión personal, cuando aún estamos activos laboralmente, ya que si conocemos nuestra situación actual y hacemos una buena planeación para el retiro podemos obtener llegado el momento, los recursos financieros suficientes para tener un retiro libre de preocupaciones.

Todos merecemos tener un retiro digno, sin embargo, para muchos ahorrar sigue siendo una meta difícil de cumplir y el no hacerlo puede  disminuir en gran medida la calidad de vida al momento del retiro

¿Como se encuentra de salud tu retiro? si mejoras la salud de tu retiro aseguras una mejor calidad de vida en el futuro.

Pensiónes IMSS para el Retiro según tu régimen de pensión

¿Como pensionarse mejor? ¿A que edad me conviene jubilarme? ¿Cuales son los requisitos para pensionarse? Cause baja pero tengo muchas semanas cotizadas ¿puedo solicitar mi pensión imss? ¿Que es la modalidad 40? ¿Como contrato la incorporación voluntaria imss? estas y otras preguntas se presentan cuando estas cerca del retiro, por lo que es recomendable que conozcas tu situación actual y empieces a tomar decisiones para tu futuro y el de tu familia.

El panorama de las pensiones ha cambiado, por lo que es conveniente comenzar con tus estrategias para el retiro, entre más joven empieces tienes mayores opciones con menor esfuerzo.

Según tu año de afiliación al IMSS perteneces al régimen de pensión Ley 73 o Ley 97 lo que determina la manera en cómo pensionarse por que las modalidades son totalmente diferentes, por lo que conviene conocer a cual régimen perteneces para preparar tus estrategias para el retiro.

Seguros del IMSS que te protegen a ti y tu familia

Ser asegurado del Instituto Mexicano del Seguro Social tienes derecho a varios seguros que te protegen a ti y a tu familia, si eres de la generación de transición ley seguridad social 1973 y sufres alguna enfermedad o accidente no profesional, tienes derecho a una pensión por invalidez ley social 1973 y si a consecuencia de esto falleces tu familia queda protegida con una pensión por viudez y orfandad.

Si eres de la generación Afore cuentas también con seguros para tu protección como el de Invalidez y Vida imss que te protege a ti y a tu familia. Conocer estos seguros y saber cual es tu cálculo de pensión imss, te da la tranquilidad de tener tu futuro asegurado.

AFORE

La importancia de mi AFORE

Las Afore son las Administradoras de Fondos para el Retiro, instituciones privadas que tienen como fin administrar tus recursos para el retiro, estas surgen después que se creó el SAR. Estas entidades financieras están reguladas por la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro).  Tus aportaciones están en una cuenta individual que es de tu propiedad y estas se dividen en subcuentas, como son Retiro Cesantía y Vejez, Aportaciones Voluntarias, Subcuenta SAR y Vivienda. Los fondos aportados son invertidos en las SIEFORE (Sociedades de inversión Especializadas en Fondos para el Retiro) las cuales tienen como función invertir tus recursos y generar intereses.

Las diferentes Afore autorizadas en México se diferencian entre ellas por los rendimientos ofrecidos, las comisiones que te cobran por administrar tus recursos y los servicios que te ofrecen

Cuales son los beneficios de mi AFORE

Los trabajadores de la generación de Transición son los que se dieron de alta en el IMSS antes del 1 de Julio de 1997 y pertenecen al régimen de pensión Ley del IMSS 1973 por lo que tus recursos acumulados durante el periodo SAR 1992/1997 ademas de las subcuentas de Retiro y Vivienda si tienes saldo a favor, las recuperas al tener tu resolución de pensión por lo que entre mayor interés obtengas en tu cuenta más recursos tendrás al momento de que te jubiles.

Si perteneces al régimen de pensión Ley del IMSS 1997 eres de la generación Afore por lo que se vuelve esencial elegir la mejor Administradora de fondos ya que el monto acumulado más los intereses generados durante tu vida laboral, servirán para determinar tu pensión.

Los diferentes servicios que ofrecen las Administradoras de fondos para el retiro están para el imss ayuda matrimonio, ayuda por desempleo, unificación y separación de cuentas, ahorro voluntario entre otros servicios que debes evaluar para elegir la mejor Afore la que mejor te convenga, ya que es para tu beneficio

La Jubilación

Calculo de pensión IMSS

De acuerdo al régimen pensionario que pertenezcas es conveniente que conozcas tu cálculo de pensión para que sepas cual es tu situación pensional actual y así puedas diseñar tus estrategias para pensiones imss, evaluando los diferentes escenarios posibles y ajustando tu estrategia para incrementar el monto de tus cuantías. Si perteneces a la generación de transición Ley 1973 con tu estudio de pensión como instrumento informativo, te permite conocer la pensión óptima de acuerdo a tu situación y las estrategias a seguir para lograr una mejor pensión por cesantía en edad avanzada o vejez, a qué edad te conviene más pensionarte, cuánto costará tu proyecto de inversión para construir una mejor pensión

Pension IMSS Modalidad 40

Si no cuentas con una relación vigente en el seguro social, pero estas dentro de conservación de derechos y tienes muchas semanas cotizadas, te conviene tus últimos 5 años antes de jubilarte, desarrollar una estrategia con la Modalidad 40 para reingresar en la incorporación voluntaria imss y tener derecho a pensionarse llegado el momento.

La Modalidad 40 te ofrece una alternativa no solo de tener una pensión sino de incrementarla, conociendo lo que es verdad y lo que es un mito. ¿Sabes cuánto cuesta la incorporación voluntaria al régimen obligatorio? ¿Conoces cómo se calcula el costo de la modalidad 40?

Asesoría en pensiones

Asesor de pensiones

Pensionarsemejor.com es un servicio web de asesoria financiera para ayudarte en tu planeacion para el retiro, ponte en contacto con un asesor para evaluar tu caso y empezar a trabajar en las mejores estrategias con nuestra asesoria para tu retiro.

Pensionarsemejor (www.pensionarsemejor.com) es una empresa consultora con amplia experiencia en AFORE, Pensiones imss y Planes para el Retiro, lo que nos permite ofrecerte un servicio profesional, integral, personalizado y de calidad, utilizando las mejores prácticas y metodologías, para asesorarte en la estrategia que más te convenga para construir una mejor pensión para tu retiro.